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          寧波多家銀行推出“二抵貸”業務,寧波房價會因此受影響嗎?

          松萩2019年09月10日 11:44   
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          [導讀]所謂的“二抵貸”,就是將尚未還清按揭貸款的房子,再一次拿去銀行抵押辦理貸款?蛻粢话憧梢再J到的額度是房屋的評估價乘以折扣,再減去剩余未還清的按揭金額。

             近日,寧波有多家銀行推出“二抵貸”這樣特殊房產抵押貸款業務,并且在寧波日趨活躍。

             “二抵貸”其實并非首 次出現,之前,“二抵貸”由于貸款資金流向房市、股市引發了監管力度的加強,進而漸漸銷聲匿跡

             什么是“二抵貸”?房子未還完貸款,可以二次抵押貸款?

             所謂的“二抵貸”,就是將尚未還清按揭貸款的房子,再一次拿去銀行抵押辦理貸款?蛻粢话憧梢再J到的額度是房屋的評估價乘以折扣,再減去剩余未還清的按揭金額。一般情況下,折扣系數為住宅7折、商業5折,也有部分年份較新的住房,折扣可到8折!蹦炽y行業務員稱,“早年買的房子,價格翻了幾倍,遇到資金緊張,拿漲價后的房子作抵押,輕輕松松就能貸到超過住房買價的金額!

          通過“二抵貸”,你有可能貸到比你當初買房時的總房款還多的錢……

             事實上,不止如此,隨著房價的逐年走高,即便是現有住房的按揭款還未結清的房貸一族,眼下也被部分銀行賦予了抵押貸款的貸款資格。

             “二抵貸”是否違規呢?“二抵貸”有限制嗎?

             “二抵貸”本身合規,流入樓市才是違規。業內人士表示,“二抵貸”業務本身是監管允許的,屬于經營性貸款范疇,對盤活小微企業資產、解決其融資難有很大的幫助。主要問題在于“二抵貸”僅用于企業或者個體戶經營,資金只能用于經營性用途和銀行認可的個人消費用途,嚴格禁用于買房。“二抵貸”的資金如果流向樓市,這屬于變相加杠桿,是違規現象,也是監管明令禁止的。

             申請二抵貸,需要信用記錄良好嗎?

             首先,申請人或者關系人要為企業主或者個體戶,即需要持有營業執照,且營業執照申請時間至少需要半年或一年以上;

             其次,銀行對住房或商鋪的按揭時間也有一定要求。一般來說,按揭期限低于2年的房子,可貸金額非常有限,銀行放貸意愿亦不強烈。房齡較高或變現能力較差的房子,銀行也會謹慎對待。

             “二抵貸”的年利率,普遍在5.8%至6.8%之間,比房貸要高。目前寧波首套房貸利率一般為基準利率上浮15%,即5.635%。盡管利率高些,但可能不乏有人想借“二抵貸”套現,貸出款后用于購房首付,甚或去炒股,可能嗎?

             “若經調查核實違規,貸款者需立刻歸還資金!便y行人士明確表態。

             事實上,在貸款的用途上,各家銀行均有比較嚴格的要求,貸款流向甚至受到監測。江北一家信用社個貸經理表示:“貸款人在申請貸款時,需要出示營業執照,證明申請人為企業主或者個體戶,還要提交能證明用途的合同、發票等材料!薄 

             雖然“二抵貸”屬于個人貸款業務,但是,由于用于企業經營,貸款金額將直接打到企業賬戶,尤其是大額資金。倘若企業申請貸款用于購買設備、材料,則需出具購銷證明;若貸款用于裝修,則需要提供裝修協議,或者直接將錢打到裝修公司賬戶。

             二抵貸對房價穩定影響大嗎?

             有分析人士指出,“二抵貸”的重現對房價來說一個危險信號。

             過去幾年,寧波房價的漲幅非常大已經翻倍,實際資產價 值大增,現在能辦理‘二抵貸’的房產,基本都經過一輪增值了,對于銀行來說風險就小了很多。

             隨著國家對房地產的調控,房價日趨平穩,炒房的收益已經不高,所以二抵貸放開,也不會有太多資金流入樓市。

             但二次抵押在不同銀行之間也可以進行,這就意味著門檻更低、受眾更廣,對于資金流向的監管壓力就更大,所以“二抵貸”的重現是利弊共存的。

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